資金調達のひとつとして覚えておきたいのがファクタリングサービス

自社が保有する売掛金をファクタリング業社に譲渡することで、売上債権から手数料などを差し引いた金額を現金化でき中小企業の資金調達方法として知られています。
早い場合だと即日対応してくれる業者さんもあり、スピーディーに資金不足の解消ができるため便利です。
実際ファクタリング業社はどのような業務を行えるのでしょうか。

ファクタリング業務は大きく2つに分けられる

ファクタリング業務は買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの2つに分けられます。
双方とも売掛金を現金化できるのですが、受け取れるタイミングや受け取れるまでの経緯が少し異なっています。

買取型ファクタリングとは

買取型ファクタリングは売掛金を受け取れる期日前にファクタリング業社から現金化してもらえます。
他の支払い期限があるためすぐにでも現金を受け取りたかったり、取引先の売掛金額が大きく回収までに時間がかかりそうなどの理由で利用する場合が多いです。
さらに2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに枝分かれします。

保証型ファクタリングとは

保証型ファクタリングは取引先が倒産などの理由で売掛金が回収できない場合、取引先にかわってファクタリング業社から売掛金を受け取れます。
いわば保険のような感覚で、新しい取引先だったり最近の業績が悪い取引先に適応する場合が多いです。

まとめ：ファクタリングを利用しよう

売掛金をスピーディーに現金化することができたり、未回収の売掛金の保証をしてくれるファクタリングは資金繰りを安定させるのに有効です。
手数料や保証料はかかりますが、資金調達のひとつとして覚えておくと良いでしょう。

利便性の高いファクタリングを利用するときに気をつけたい注意点

円滑な資金調達のひとつとして中小企業を中心に注目を集めているファクタリングは売掛金を期日前にうけとれるのが特徴で、最短即日対応してくれるファクタリング業社もあり、銀行からの融資と比較してスピードが魅力です。
資金繰りに苦しい時に利用するとすぐに現金を受け取れて便利なサービスですが、問題点もあるのでご説明してきます。

ファクタリングをする前に注意しておきたい点

利便性の高いファクタリングですが、他の資金調達方法と比較すると手数料が高かったり、売掛金以上の資金調達はできないところは注意が必要です。

他の資金調達手段よりも手数料が高い

最短即日で現金をうけとれたり借入するわけではないので信用力が落ちないメリットがある分、ファクタリング業社への手数料は高めに設定されています。
ファクタリングの手数料の相場は、2者間ファクタリングの場合10％?20％程度、3者間ファクタリングの場合2％?9％程度なのに対して、銀行融資の金利は2％?9％程度、日本政策金融公庫の金利は1％?3％なので割高です。

売掛金以上の資金は受け取れない

ファクタリングは期日前の売掛金のみにしか適応されないうえ手数料などを引かれた金額しか受け取れないので、より多くのお金が必要な場合は銀行の融資やビジネスローンもプラスアルファで検討する必要があります。

まとめ：ファクタリングする時は金額に注意

利便性が高いが故に手数料が高かったり売掛金以上のお金は受け取れないため、実際に必要な資金を再確認することが大切です。
場合によっては銀行融資やビジネスローンを利用した方が良い場合もあるでしょう。

経済産業省も推奨するファクタリングサービスならではのメリットとは？　

企業の資金調達の方法としてのファクタリングの周知度が高まる時代、経済産業省もファクタリングを推奨する姿勢を示しています。

ここでは、どういった点から経済産業省がファクタリングを推奨しているかについて、分かりやすくお話ししましょう。

経済産業省がファクタリングを推奨する意図を正しく理解しよう

経済産業省は、経済や産業の活発化を促す役割を果たし、企業活動の支援にも力を入れています。

さらなる経済発展を目指す上で、経済産業省がファクタリングを推奨する理由を理解し、ファクタリングを賢く活用できるようにしてください。

早期の現金化が叶い、スムーズに資金調達ができる

ファクタリングの特徴は、他の現金化の方法と比べて、現金化をスピーディに済ませやすく、早期にお金が必要な時に役立ちます。

スムーズな資金調達ができるという点は、経済産業省がファクタリングを推奨する大きな理由のひとつです。

赤字を抱えていても利用できる

資金を必要としていても、赤字がネックになって資金調達が難しいという状況に置かれることもあるでしょう。

ファクタリングであれば、赤字があっても利用でき、様々な企業が利用しやすいという点も、経済産業省がファクタリングを推奨する理由です。

まとめ：経済産業省が推奨するファクタリングを上手に活用しよう

ファクタリングは、国の経済産業に関わる経済産業省が推奨する資金調達の方法です。

経済産業省がファクタリングを推奨しているのは、ファクタリングには、早期の現金化ができる、赤字を抱えていても利用できる、といった多数のメリットがあるからです。

経済産業省もその利便性を認めているファクタリングを活用して、ビジネス活動の効率化を図りましょう。

医療機関やクリニックで活用しやすいファクタリングサービスの特徴とは？　

医療機関の賢い資金調達法を知りたいと考えているなら、ファクタリングサービスを検討してみましょう。

ファクタリング会社のなかには、医療機関の診療報酬債権を専門的に取り扱うファクタリングサービスを提供している会社があります。

診療報酬債権ファクタリングならではの特徴を知り、資金調達に役立ててください。

診療報酬債権ファクタリングとは？

ファクタリングは、一般に売掛債権をファクタリング会社に売却することで、現金化をすることを指します。

医療機関がファクタリングを利用する場合、診療報酬債権を売却する診療報酬債権ファクタリングが適しています。

診療報酬債権ファクタリングの特徴

医療機関では、月末締めで診療報酬のレセプトを作成し、翌月10日までに然るべき保険支払機関に申請すると、申請した診療報酬を受け取れるのは、翌月末になります。

診療報酬債権ファクタリングは、通常の手続きよりも早く現金が欲しい時に適したサービスです。

ファクタリングサービス利用のための手数料は必要ですが、早期受け取りができるのは、大きなメリットです。

診療報酬債権ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングサービスを提供する会社には、相場よりも高額な手数料を請求したり、担保を求めたりする悪質な業者が存在します。

ファクタリング会社選びを慎重に行い、安心して利用できる会社を選ぶのが大事なポイントです。

まとめ：医療機関の資金調達には診療報酬債権ファクタリングがおすすめ

医療機関の資金繰りに悩んでいる場合におすすめの方法が、診療報酬債権ファクタリングです。

ファクタリング会社に診療報酬債権を売却して、現金を得ることができ、現金化を効率よく行えるのが魅力です。

債権を売るのが共通しているファクタリングとサービサーは何が違う？

ファクタリングは、債権回収会社のサービサーは、どちらも債権を扱います。

なので似ている物として扱われる事が多いです。

けれど実際には同じではありません。

利用する目的が違う

ファクタリングは、売掛債権を売却して、資金を得るために利用するサービスです。

売却する売掛債権は、通常は後で問題なく売掛金に変える事ができます。

それに対してサービサーは、売掛金に変える事ができない売掛債権などの、不良債権を売却できるサービスです。

サービサーと違って、ファクタリングでは不良債権を売却する事はできません。

逆にサービサーで、不良ではない債権を売却する事もないです。

利用する人も違う

ファクタリングは通常、売掛債権を売掛金に変えられる期日まで待てない時に利用します。

なので資金繰りに苦労する中小企業や、個人事業主が利用する物です。

それに対してサービサーを利用するのは、消費者金融や銀行などの金融関連会社です。

自分のところで回収するのが難しい不良債権をサービサーに売却して、回収を代行してもらったり債権放棄を回避します。

また売却できる不良債権は、売掛債権以外にもたくさんあります。

サービス提供者も同じではない

ファクタリングとサービサーはどちらも、債権を買い取るというサービスです。

なので会社が事業としてファクタリングやサービサーを行っています。

けれどファクタリングとサービサーは全然違うサービスなので、提供する会社は当然違います。

独立している会社が行っている事もあれば、金融機関のグループ会社が行っている事もありますが、ファクタリング会社とサービサーが別物の会社です。

まとめ：ほぼ完全に違う物

ファクタリングとサービサーが共通しているのは、債権を売却するという事だけです。

それ以外は、利用する人も目的も違います。

なのでファクタリングの代わりにサービサーを使うという事はありません。

完全に違う物と考えておきましょう。